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供应链金融下半场,「财猫金福」的红酒供应链生意如何只赚不赔?
2022-09-23

随着现金贷监管政策到来,行业遇阻,进入寒冬期。而另一边,供应链金融却“枯木逢春”。从去年下半年开始,传统的商业银行、行业龙头、B2B 平台、供应链公司、物流公司、互金平台等玩家,齐刷刷开始布局供应链金融领域。

「财猫金福」是一家服务红酒销售企业的供应链金融公司。平台把自己比作“红酒银行”,在这里,进口红酒就是“硬通货”。公司于 2017 年 3 月组建团队,8 月获黑斑马基金旗下黑莓资本一千万元天使轮投资,当月实现盈利。

具体业务流程是,有借款需求的企业用进口红酒作为抵押物,放在北京八里庄的存管仓库内。由于很多红酒企业都在八里庄建仓,物流周转方便,需要时可随时办理出库和发货。财猫金福会每半年对借款企业做一次尽调,给出授信额度。如何企业无法按期归还借款,质押红酒会由黑斑马基金旗下公司全额回购,从而做到“0 坏账”。

“对个人授信难,给企业授信更难”,供应链金融面临的第一个难题,就是企业端的风控。创始人兼 CEO 白晓彬告诉36氪,其他平台更注重企业的信用和偿还能力,财猫金福则

关注红酒本身。

在这个层面,进口红酒作为抵押物具有天然优势。进口红酒有报关单作为估价依据,相比汽车等传统质押物,价格精确度更高。平台按照报关价对红酒进行估值,远低于市场价值,一旦发生违约,财猫金福没有风险,反而能通过出售抵押物获取更大利润。目前,平台所有业务都实行刚性兑付。

资产端,平台的 B 端客户主要为中小型红酒经销商,以及网酒网、摩酒网等互联网平台,平均借款 3-5 万,年化利率较高,约 24%。

资金端,财猫金福目前通过 p2p 理财机构合作,资金成本约 15%。未来一年,公司将发力资金端,引入更多个人理财用户,取代机构,降低资金成本,目前已签约存管银行。

红酒行业的交易集中在春秋两季,无法随时补货,进少了这一年卖不了多少钱,进多了又担心卖不出去。有了囤货的需求和风险存在,各红酒销售平台有金融服务的刚性需求。

财猫金福存管仓库

为中小企业提供供应链金融服务的机构很多,财猫金福为何能维持高借款利率?白晓彬告诉36氪,一是自身团队在红酒供销、估值领域的专业性,建立了壁垒,二是这些红酒经销商财务杠杆很高,无法通过其他渠道借到钱,抵押存货几乎是唯一选择。

白晓彬拿消费金融举例,对于消费分期平台,卖出一台 3C 设备,只能获得 30 元的利息收入,卖货本身却能带来 300 元的利润。他表示,财猫金福最看重的利润是出售质押红酒本身,未来将建立自己的销售渠道。

黑斑马基金旗下公司,从事酒庄投资和红酒进口多年,在红酒经贸咨询、抵押品存管、回购等方面给了财猫金福很多帮助。

在供应链金融行业,各公司业务较为垂直,业务越做越细。白晓彬向36氪坦言,公司无法和大平台进行竞争,做好一个盈利能力强的业务,在互联网金融行业,已经是很不错的成绩。

公司团队目前共 57 人,主要来自宜信普惠和京东金融,在资产端经验丰富。

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